【购买新房还是等待利率下降——哪个选择更明智？】

资料来源：芝商所、美联储、ERA研究和市场情报

在2022年至2023年一系列加息以对抗通胀之后，美联储可能很快就会放松紧缩措施。

根据经济学家的一项民意调查，预计美联储将在2024年下半年降息。由于大多数浮动利率抵押贷款方案都参考新加坡隔夜平均利率（SORA），而该利率又跟踪美联储利率的变动，因此降息可能会导致利率下降。

2024年，中位利率预计将从目前的5.25% - 5.5%下降至4.5% - 4.75%；预计这一范围在中期内将进一步下降，到2025年和2026年分别降至3.5% - 3.75%和2.75% - 3%，然后进一步稳定在2.5%左右。

资料来源：ERA研究和市场情报

美联储扭转激进加息的自然结果是借贷成本降低，这肯定会让新加坡的购房者感到高兴，因为随之而来的是每月抵押贷款和利息支付的减少。

根据累进付款计划，假设一对夫妇每月的家庭收入为$16,000，那么他们用150万的贷款购买价值200万的房产，每月将需要支付$6,200的房屋贷款，年利率为3.2%。相比之下，如果抵押贷款利率降至2.2%，他们每月将支付$5,600，较之前每月少600元。

资料来源：MAS、URA、ERA Research和Market Intelligence（基于季度最后一天的利率。私人房产交易包括有地、非有地和EC交易，但不包括enbloc）

尽管如此，利率下降会带来明显的好处，但购房者或不该在采取行动之前观望太久。

如果过去的市场周期有任何迹象的话，我们可以预期较低的利率将伴随着当地房地产需求的增加，从而导致新房价格的上涨。

当复合3个月SORA在2019年开始下跌时，导致2020年至2022年市场反弹，导致新房需求激增。更重要的是，导致房屋价格大幅上涨。 2020年第二季度至2022年第一季度，新房的PSF 价格上涨了25.7%，从$1,726上涨至$2,171。

因此，考虑到历史可能重演的可能性，现在买房可能比延迟买房更明智。

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