在新加坡拥有私人房产，需要多少钱？
购买您的第一个家、甚至投资更多房产，都是一个不应掉以轻心的重大决定，需要提前进行大量研究和财务规划，才可进行买房流程，开始付首付等等。对于新加坡人来说，由于新加坡是全球房产价格最昂贵的国家之一，因此这一决策将变得更加困难。
如果您考虑在新加坡购买私人房产，需要做好详细的财务规划，以免资金不足。私人房产相较政府组屋，价格相对较高。私人房产价格在四年内首次上涨了1%，而且预计今年内会进一步上涨。
当然，私人物业并非没有其好处优点。虽80%的新加坡人都在在政府组屋居住，但私人房产未潜在买家提供有地或无地住宅的选择。私人公寓还提供泳池和健身房等设施，而政府组屋则缺乏这些设施。但是，购买私人房产需要支付比政府组屋三倍甚至三倍以上的价格。私人房地产开发商的开发项目主要为了迎合外国人和高收入的新加坡人。
话虽如此，在新加坡购买私人房产并非绝无可能，但是需要一些财务规划和远见，以便计算清楚您需要多少资金，才能在新加坡买一套私人房产。需要考虑的一个重要因素是——家庭收入，或您和配偶的总薪资（如申请联合房贷）。
计算您的债务与收入比率
要计算出家庭总收入，确定您的债务与收入比率，乃至计算每月债务偿还能力也非常重要。这个比例是通过累计每月债务，并将数目除以基本工资计算而出的。假设A先生每月收入$4,800（新加坡平均月工资），他为房屋贷款支付$1,500另外还有$500汽车贷款，其债务收入比率（DTI）为41%。
近年来，新加坡政府还放宽了偿债要求，允许债务收入比率为60％及以上的购房者可以不计房贷，只要不计算的房贷不超过整体房产价值的50%即可。
了解以上知识之后，假设我们保持在60％的债务与收入比率之内，我们可以根据地区计算，在该区域私人房产需所需的平均工资数目。在计算这个数目时，我们将预设买家没有其他会影响债务与收入比率的贷款。
1. 核心中央区域
作为新加坡最富裕、最昂贵的地区之一，核心中央区域是荷兰村，河谷，乌节，东陵和圣淘沙等社区的所在地。
即使是该区域较低端公寓项目，100平方米的公寓的平均价格约为$2,300,000。为了弄清楚购买此房产需要多少钱，我们计算得出：
房产价格 | 贷款数目（75%） | 贷款年限 | 利息（保险利率） | 每月分期付款 | 最低每月收入 |
$2,300,000 | $1,725,000 | 30年 | 3.5% p.a | $7,746 | $12,910 |
但是，上述计算仅代表核心中部地区价格的低端价位。针对更高端的房产项目，第9区一套100平方米的公寓可能价值将近五百万新币。这意味着您每月贷款数目超过$15,000，月薪至少要达到将近$30,000，每年收入不少于$360,000，以满足60%的DTI要求。
但是，上述计算仅代表核心中部地区价格的低端价位。针对更高端的房产项目，第9区一套100平方米的公寓可能价值将近五百万新币。这意味着您每月贷款数目超过$15,000，月薪至少要达到将近$30,000，每年收入不少于$360,000，以满足60%的DTI要求。
2. 中部其他地区
中部地区的其他地区包括大巴窑，武吉美拉和中峇鲁等中高层成熟发展社区。该地区的房产价格为每平方英尺$1,600至$2,200，具体视地点而定。假设巴耶利峇有一套95平方米的公寓：
房产价格 | 贷款数目（75%） | 贷款年限 | 利息 | 每月分期付款 | 最低每月收入 |
$1,800,000 | $1,350,000 | 30年 | 3.5% p.a. | $6,062 | $10,103 |
减去预先支付25％的首付，30年的贷款，每月分期付款达$6,062。为了保持在60%的债务收入比率内，平均家庭收入需要达到每月$10,103。
3. 中部以外地区
对于中部以外的地区，价格范围从每平方英尺$700到$1,200不等。其中包括金文泰，勿落，蔡厝港等社区，其价格与核心中部地区和中部其他地区的价格相比有所降低。想要在蔡厝港购置一套私人公寓，计算如下：
房产价格 | 贷款数目（75%） | 贷款年限 | 利息 | 每月分期付款 | 最低每月收入 |
$750,000 | $562,500 | 30年 | 3.5% p.a | $2,525 | $4,208 |
根据以上假设情况，想要购置上述房产，您需要达到的平均家庭收入需要达到$4,208。
额外费用
除了上述计算的月收入和房贷等费用，买家还需要考虑其他买房相关税收：
首付 | 私人公寓房产价格的25% |
买家印花税 | 首$180,000支付1% 次$180,000支付2% 次$640,000支付3% 余额支付4% |
额外买家印花税 | 新加坡公民 购买第一套房产：0% 购买第二套房产：12% 购买第三套或更多房产：15% 新加坡永久居民 购买第一套房产：5% 购买第二套或更多房产：15% 外国人 购买任意数量房产：20% |
法律费用 | 律师费一般在$2,500至$3,000左右 |
估价费 | 支付给银行的估价费，以申请房屋贷款，通常在$200至$1,500，视房产类别而定 |
综上所述，购买房产尤为重要，这一项重大决策需小心决定，从审查贷款资格到计算家庭收入等诸多因素，都需仔细衡量。买家需要在签署买房协议之前，仔细了解所有买房相关条例，做好财务规划，以简化买房这项重大任务。
如果您正有在新加坡买房自住或投资的意愿，或您想知道现在是不是买房的好时机，您可以联系我们，我们将向您提供更多有关新加坡房地产市场的信息，解答您的疑问！
